标准普尔图,应该遵循的理财方式
保险,其实是冷冰冰的,它只是众多金融工具中的一员,但是它的作用确是不可低估,同时它的功用也是无可替代的,所以说,玩金融玩理财,必须要会合理运用保险这一金融工具,这里我给大家介绍一下普尔图,标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构,总部在美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产分配图(简称普尔图)。它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式。这里我就搭配图片和大家解说一下,可以让大家有个直观的了解,同时也能清晰保险在金融理财中的重要性。好,大家请看:这个小圆是普尔图的中心,通过纵横十字线划分成四个象限,我们把四个象限比作四个账户,
第一象限也就是第一个账户,这个账户是短期消费,也是我们常说的日常要花的钱:比如日常生活,买衣服、旅游等刚性支出都应该归结在这个账户中。
这个账户每个人都有,但是我们最容易发生的问题是这个账户占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有准备其他账户,所以科学的理财建议这个账户的占比为10%,准备好3-6个月生活费,让我们从容应对日常生活支出。银行卡上的活期储蓄、各类货币基金及信用卡都属于这个账户,货币基金就是我们日常频繁使用的支付宝,微信支付等账户。
第二个账户是保命的钱,也就是意外和重疾的保障,这个账户一定要专款专用,要在家庭资产配置中占比20%左右,不需要太多,这个账户起到杠杆作用,以小博大,主要用于保障在家庭成员出现如意外、重大疾病等,有足够的钱来解决突发的大额开支,这个账户不显山不露水,平时没啥作用。
但是,关键时刻,只有它才不会因为急用钱而卖房卖车,卖股票低价套现,到处借钱等。没有这个账户,您的所有的家庭资产就像风雨飘渺的一叶孤舟,随时面临风险,所以这个账户叫保命的钱,这个账户一般需要配置人寿保险、意外保险及医疗保险。
第三个账户是保本升值,目的是储备养老金或子女教育金,要保证本金安全并抵御通胀,所以收益不一定很高,却是长期、安全、稳定的,占比40%左右。
这个账户 有几点要注意,首先不能随意取出使用,不能说是要存养老金、教育金,却经常被借口买车、买包包、旅游等挪用掉,另外就是每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能聚沙成塔。
另外,对于有家族企业的家庭来说,可以起到和企业资产相隔离,受法律保护,不用于抵债。很多人年轻时风光,老了却穷困潦倒,就是因为没有这个账户,这类产品主要有长期债券,年金险等。
第四个账户是重在收益,也就是用来钱生钱的钱,如股票、基金、期货都属于这个账户,具有风险性、波动性,这个账户占比30%左右比较合理。
之所以控制占比,是因为它是以创造高收益为目的,往往伴随较高的风险,所以配置这个账户我们要把握一个原则:无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。
这四个账户就像桌子椅子的四条腿,少了任何一条腿就随时都有倒下的危险。通俗地说,要花的钱是现在要用的钱,保命的钱是长期要用的钱,保本升值的钱是未来要用的钱,生钱的钱是基本不用的钱。
好了这就是普尔图的介绍,不知道你四个账户全有了呢?还是只有其中几个呢?
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